Hypotheek

Hypotheekrente stijgt en dat is goed/slecht nieuws

Door: Michel van 't Klaphek

Gepubliceerd op:

Verdubbeling. Sinds oktober 2021 is de hypotheekrente verdubbeld, kopt NU.nl. Wanneer je toen een hypotheek afsloot met een rentevaste periode van 10 jaar had je te maken met een rente van zo’n 1 procent. Inmiddels is dat bijna twee keer zo hoog.

Het komt erop neer dat (toekomstige) huizeneigenaren hierdoor relatief meer gaan betalen voor het dak boven hun hoofd. Het vooruitzicht is bovendien weinig florissant, want de Europese Centrale Bank verwacht dat de inflatie stijgt en daardoor waarschijnlijk ook de rente op hypotheken.

Oorzaak. Waarom de rente omhooggaat? Inflatie. Het leven wordt overal duurder en dat zorgt voor hogere rentes op de kapitaalmarkt, bijvoorbeeld wanneer bank A geld leent aan bank B. De (hogere) rente die deze bank moet betalen rekenen zij vervolgens weer door aan hun klanten, bijvoorbeeld mensen die op zoek zijn naar een hypotheek.

Definities. Nee, je hoeft je niet te schamen wanneer je niet precies weet wat hypotheekrenteaftrek (HRA) is. Het komt erop neer dat je bij het afsluiten van een hypotheek – voor veel mensen de grootste lening die ze ooit zullen afsluiten – daarover rente gaat betalen.

Die rente mag je vervolgens aftrekken van je (bruto)inkomen, waardoor je uiteindelijk minder belasting gaat betalen. Plat gezegd is de hypotheekrenteaftrek een miljardensubsidie voor huizenbezitters, al wordt ‘ie de komende jaren afgebouwd.

Rekenvoorbeeld. Stel, je hebt een jaarinkomen van twee keer modaal (zo’n 73.000 euro bruto), dan kun je nu zo’n 20.000 euro minder hypotheek lenen dan voorheen. Waar je hypotheek ‘vroeger’ (lees: een halfjaar geleden) 420.000 euro was, kom je nu uit op vier ton.

Beeld: RTL Nieuws.

Dat alles gezegd hebbende, zoals uit bovenstaande grafiek blijkt is de hypotheekrente vergeleken met de afgelopen jaren nog altijd relatief laag. In 2017 bedroeg de rente bijvoorbeeld nog 2,6 procent. Huiseigenaren vragen zich daarom massaal af of het verstandig is om hun hypotheekrente nu vast te zetten. Op die manier kun je immers profiteren van de – nog steeds – relatief lage renteaftrek.

Advies. Of dat slim is, is moeilijk te zeggen. “Als je prettiger slaapt wanneer je de rente voor een langere periode hebt vastgezet, dan zou ik dat zeker doen”, adviseert Nic Vrieselaar, woningmarktexpert bij de Rabobank.

“Maar je betaalt dan wel een hogere rente, want het rentepercentage voor, zeg, 20 jaar vast is hoger dan voor 10 jaar vast”, vervolgt de econoom. “Maar het is heel lastig in te schatten hoe de wereld er volgend jaar uitziet.” 

Boete. Voordat je een hypotheek gaat oversluiten (van aanbieder A naar aanbieder B) is het in ieder geval verstandig om te controleren hoe hoog de boete is die je moet betalen. Zodra dit helder is, kun je berekenen hoe snel de boete is terugverdiend met de besparing. Omdat ik geen hypotheekadviseur ben, moet je hiervoor echt bij iemand anders zijn.

Kortom, er is geen juist antwoord. Je kunt namelijk pas achteraf bepalen of je het ‘goed’ hebt gedaan. Stel jij zet je hypotheekrente nu vast, en het percentage daalt de komende jaren weer, dan heb je ‘extra’ betaald. Maar, wanneer de rente nog verder stijgt ben jij juist spekkoper.

Meld je aan voor Brycks, dé gratis vastgoednieuwsbrief

Abonnement ontvangen!

Controleer je e-mail om je abonnement op de nieuwsbrief te bevestigen.

Omslagfoto: Flickr.

Fanatieke sporter die per ongeluk techjournalist werd, maar van huis uit geograaf is. Ik ben masterstudent Economic Geography aan de Rijksuniversiteit Groningen, schrijf over technologie (en andere nerderige zaken) voor titels als Android Planet, iPhoned en NU.nl. Via Brycks houd ik jullie op de hoogte van de wereld van vastgoed en ruimtelijke ordening.

Plaats een reactie