Hypotheekrentes hebben er zin in

Niet wegklikken. Hypotheken zijn niet het meest spannende onderwerp ooit, maar er is nu wel iets geks aan de hand. Niet wegklikken, want we gaan het begrijpelijk uitleggen.

Dit is er aan de hand. Bijna alle banken en hypotheekverstrekkers hebben afgelopen weken hun hypotheekrentes verhoogd. De gemiddelde rente ging hierdoor van 1.58 naar 1.74 procent, blijkt uit cijfers van De Hypotheekshop. Kort gezegd komt het er dus op neer dat je meer rente gaat betalen over het bedrag dat je van de bank leent om een huis te kopen. De stijging is opmerkelijk, want zo’n stijging is sinds 2008 niet meer voorgekomen.

Beeld: De Hypotheekshop

Oorzaak. Waarom stijgen de hypotheekrentes ineens? De NOS legt uit dat dit vooral komt door het aantrekken van de economie. Vrijwel alle rentetarieven zijn momenteel bijvoorbeeld aan het stijgen, zoals de rente op staatsobligaties. Staatsobligaties gaan we nu niet uitleggen, maar de fijne mensen bij IG.com hebben een begrijpelijke uitleg over het hoe en wat geschreven.

Inflatie. Verder speelt de forse inflatie een rol, waardoor geld minder waard wordt. En vlak ook het afnemen van steunmaatregelen niet uit. Er wordt bijvoorbeeld verwacht dat de Europese Centrale Bank haar stimuleringsmaatregelen om de economie aan te zwengelen de komende maanden gaat afbouwen.

Omdat vrijwel alle rentes stijgen komen de winstmarges van hypotheekaanbieders onder druk te staan. Of in gewoon Nederlands: er wordt minder winst gemaakt. Veel aanbieders gooien de rentetarieven dus iets omhoog om zo een stukje van de taart mee te pakken.

Oversluiters. En wanneer een schaap over de dam is, volgen er al snel meer. Die vlieger gaat ook op voor huizenkopers. Bij De Hypotheekshop zien ze namelijk veel meer mensen dan normaal die hun hypotheek willen oversluiten. Door je hypotheek nu te vernieuwen kun je nog profiteren van de relatief lage rente. Er wordt namelijk verwacht dat de rente komende jaren gaat stijgen.

Historisch gezien is de hypotheekrente namelijk nog steeds heel laag, zie ook de onderstaande grafiek. Zo’n tien jaar geleden was een rentepercentage van 4 tot 6 procent bijvoorbeeld heel normaal. Voor de liefhebbers: de TU Delft heeft een uitgebreid rapport over de mogelijke gevolgen van de stijgende hypotheekrentes geschreven.

Beeld: Van Bruggen Adviesgroep

The rise of the aflossingsvrije hypotheek. Om nog even verder te gaan over ons favoriete onderwerp: met name de aflossingsvrije hypotheek is in 2021 populairder geworden, schrijft Vastgoed Actueel. Uit cijfers van De Hypotheker blijkt dat met name jongeren tot en met 35 jaar (gedeeltelijk) voor deze hypotheekvorm kiezen. Sinds 2013 is het niet meer mogelijk om een volledig aflossingsvrije hypotheek af te sluiten.

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je tijdens de looptijd geen schuld af, maar betaal je alleen rente. Op de einddatum van je hypotheek, bijvoorbeeld na 30 jaar, moet je het hele bedrag in één keer aftikken. Omdat die hypotheekrente nu dus nog relatief laag is en de huizenprijzen maar blijven stijgen, pakt dit voor veel mensen voordelig uit.

Nadelen heeft een aflossingsvrije hypotheek ook. Je bent dus verplicht om na afloop van de looptijd het hele bedrag van de hypotheek op tafel te leggen. En dat is natuurlijk behoorlijk pittig als het om tonnen gaat.

Meld je aan voor Brycks, dé gratis vastgoednieuwsbrief

Vastgoed in 5 minuten

Gratis nieuwsbrief over vastgoed: huizenmarkt, duurzaamheid, smart cities, kantoren en PropTech.

Nieuwste artikelen

- Advertisement - spot_img

Ook interessant